4月18日，關于民生銀行售賣“假”理財的消息，讓很多投資者感到震驚。當晚，民生銀行在上交所發(fā)布公告稱：“近日，本公司發(fā)現北京分行航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報案。目前，張穎正在接受公安部門調查，本公司已成立工作組，積極協助公安部門偵辦。”

對此，受害者吳先生向媒體表示，自已是民生銀行北京航天橋支行鯨鉆俱樂部成員。民生銀行航天橋支行的私人銀行客戶數達320余人，是全國私銀客戶最多的支行。而“鯨鉆高爾夫俱樂部”則是民生銀行航天橋支行面對高端客戶打造的品牌。日常針對私人銀行客戶組織過高爾夫比賽、出境游、國內游、戶外采摘、馬拉松等活動。

去年客戶經理李亞慧向吳先生推薦一款理財產品的場景，他現在還記憶猶新。當時客戶經理向他推薦，說有客戶A手中持有約7000萬元的理財產品。但是客戶A想買房，如果違約的話需要支付手續(xù)費。但是客戶不想支付手續(xù)費，因此想將理財產品轉手。出于高回報率誘惑，吳先生欣然接受這款理財產品的轉讓

吳先生還向媒體展示了購買此“理財產品”時簽署的《中國民生銀行理財產品說明書A4》、《交易資金監(jiān)管協議》、《中國民生銀行理財產品協議書（個人版/機構版）A4》《中國民生銀行理財產品轉賬協議》及業(yè)務受理單。

其中，《中國民生銀行理財產品說明書A4》產品說明書中描述“計劃募集金額上限64億元。”《中國民生銀行理財產品轉賬協議》顯示吳先生購買了600萬元的產品，轉讓日期從2016年11月28日始，到2017年6月19日止。預期年化收益率4.2%。

值得一提的是，以上三份協議都加蓋了“中國民生銀行北京航天橋支行儲蓄業(yè)務公章”，業(yè)務受理單顯示吳先生向原理財產品持有人轉賬人民幣600萬元，加蓋“中國民生銀行北京航天橋支行業(yè)務章”。

對此，資深從業(yè)人士表示，作為向客戶推銷產品的客戶經理，對產品的內容不可能不知情。甚至辦理轉賬的柜員也應知情?！鞍匆?guī)則，銀行的理財購買之后都會在系統內有相應信息，轉讓人是否購買過理財都能查出。以及受理單公章在柜員手中，一般情況下柜員應在知情情況下才能蓋章?！?

該人士還表示，如果協議及受理單展示的公章為真，不排除行內勾結，吸收騙取客戶資金的可能性。

而筆者認為，如果甲方希望將沒到期的理財產品轉讓出去，而乙方也想接收，需要走理財轉讓程序，理財產品直接從甲卡轉移到乙卡上。而不應該是收據中所顯示的柜員轉賬。”此外，如果甲方想將理財產品轉讓給他人，可以通過理財轉讓將理財平價、溢價、折價三種方式在系統內直接遷移，這點合同上要標明。

通常來說，銀行理財產品分成二大類，一類是銀行自己的產品，而另一類是銀行代銷的產品。我估計本案中，肯定是客戶經理向投資者推銷了銀行代銷的基金或信托類理財產品，投資者貪婪較高的收益率，當該代銷理財產品到期未能兌付，銀行客戶經理也只能是棘手無策。那么問題來了，現在各種理財產品花樣繁多，虛假理財案件也頻頻發(fā)生。如何鑒別虛假理財產品呢？

第一，在購買銀行理財產品時，承諾無風險的理財產品要格外慎重。目前年收益超過8%以上的，投資者還是要多長幾個心眼。

第二，凡是銀行自主發(fā)行的理財產品，都具有唯一的產品編碼，需在宣傳銷售文本中公布所售產品的“全國銀行業(yè)理財產品登記系統”的登記編碼，而客戶可依據該編碼在“中國理財網”查詢產品信息，未在理財系統登記的銀行理財產品，一律不要購買。

第三，購買某銀行理財產品時，可以在手機銀行或網上銀行查看自己所購買理財產品的詳細信息，若未能查詢到，應立即打銀行客服或到柜臺查詢，發(fā)現異常要第一時間向銀行和監(jiān)管部門投訴和舉報，情況嚴重的要立即報案，并留存好相關證據。

第四，合同上是否有銀行公章。如果真的是由銀行代銷的理財產品，在客戶所簽署的產品協議書里，肯定會提及銀行名字，產品投資方和銀行，如果在購買理財產品時，銀行銷售人員沒有讓你簽署相關產品協議，或者協議上沒有銀行和產品投資方的印章，那么，你所購買的這款理財產品，肯定是有問題的。

第五，關注購買產品的資金是否匯入銀行賬戶。客戶在銀行購買理財產品均須通過柜面或自助渠道進行認申購操作，但凡被要求向個人或第三方公司賬戶轉賬或匯款的，就要提高警惕，并注意查看業(yè)務辦理回執(zhí)中的匯款賬戶明細。

民生銀行售賣“假”理財的消息的真相，還有待于水落石出，不過投資者蒙受損失已在所難免。對于民生銀行來說，在平時績效考核中有過于偏利潤導向，管理和內控太松，需要有很多改進的地方。而對于客戶來說，在購買理財產品時，多長幾個心眼，多學一點甄別本領，起碼要弄清該款理財產品究竟是銀行代銷還是自發(fā)的，如果是代銷的理財產品，最好不要盲目貪圖利益去購買。

（轉自互聯網）